2025 년 4 월 29 일, 재무 감독을위한 주정부 행정부의 Hubei 규제 국은 행정 페널티 정보를 발행했으며 Citic Bank Co., Ltd.의 Wuhan 지점은 "부적절한 프로젝트 대출 관리, 고정 자산 대출 및 Untrue Busines Bocinsing Bocnsations"와 같은 위반에 대해 RMB 170 만 달러를 놀이터 토토 부과했습니다. 관련 책임있는 사람은 Bo와 Fu Qiang에게 경고를 받았다. 이는 최근 몇 년 동안 지점이 겪었던 신용 관리 문제에 대한 또 다른 큰 벌칙이며, 위험 관리 및 규정 준수 운영에서 지속적인 허점을 드러냅니다.

신용 사업에 반복적으로 길을 걸고 내부 통제 정류를 테스트해야합니다

행정 페널티 정보 공개 테이블에 따르면 Citic Bank Wuhan 지점의 주요 문제는 세 가지 주요 영역에 집중되어 있습니다.

부적절한 프로젝트 대출 관리 : 프로젝트 대출을 발행 할 때 은행은 합의 된 목적으로 자금 사용을 효과적으로 감독하지 못하며 대출 자금의 오용 위험이 있습니다.

고정 자산 대출의 부적절한 문제 : 차용자의 자격 검토 부족 또는 프로젝트 상환 기능에 대한 평가 부족으로 인해 맹인 대출 발급이 발생합니다.

Factory Business 기본 거래는 사실이 아닙니다. 일부 요인 비즈니스에서 은행은 기본 거래의 진위를 확인하지 않았으며, 이는 미수금 자금 조달을 포함 할 수 있습니다.

Citic Bank Wuhan 지점의 신용 위반이 처음이 아닙니다. 2019 년 7 월 초,이 지점은 Hubei 은행 및 보험 규제국에 의해 60 만 위안으로 놀이터 토토 물었다. 2020 년 8 월, 그는 은행 수락 법안의 무역 배경에 대한 엄격한 검토 부족으로 30 만 위안으로 놀이터 토토 물었다. 같은 기간 동안 본사는 부동산 대출 위반 및 기타 문제에 대해 2 천 2 백만 위안의 "하늘 높은 벌금"을 받았으며 고객 정보 유출에 대한 "Cizi 사건"에 관여했습니다.

최근 몇 년 동안 Hubei에서 Citic Bank의 위반으로 인해 다양한 추세가 나타났습니다. 2023 년 8 월, Wuhan 지점은 필요에 따라 보험 기관의 실무자를 등록하지 않은 것에 대해 10,000 명의 위안에게 경고를 받았으며, Zhou Yingnan을 담당하는 사람은 처벌을 받았습니다. 같은 해, CITIC Bank Yichang Branch는 대출 기금의 오용과 부정확 한 법안 관리로 650,000 위안의 놀이터 토토 물었습니다.

부동산 대출은 심각하게 영향을받는 지역, 산업 위험 및 관리 결함이되었습니다

Citic Bank의 신용 위반은 대부분 부동산 부문에 집중되어 있습니다. 2019 년 말 현재 부동산 대출 잔액은 288.975 억 위안에 도달했으며, 비 실적 률은 0.35%에서 1.19%로 증가했습니다. 2020 년에 본사는 자본이 충분하지 않은 부동산 프로젝트 및 기타 문제로 불법적으로 자금을 조달 한 2,200 만 위안의 벌금형을 받았습니다. 2018 년부터 2019 년까지 총 4 천 5 백만 건의 미세한 놀이터 토토 받았으며, 이는 업계에서 "하늘 높이의 고급 수확기"라고 불립니다. CITIC Bank의 2023 년 반기 보고서에 따르면, 회사 대출은 총 자산의 60% 이상을 차지하고 부동산 및 인프라 부문의 신용 발급은 비교적 높은 비율을 차지합니다. 벌금은 은행의 위험 관리와 비즈니스 확장 사이의 불균형을 노출시켰다. 이번에는 우한 지점의 처벌의 이유는 부동산과 직접 관련이 없지만, "고정 자산 대출의 부적절한 발행"은 여전히 ​​자본 흐름의 약한 모니터링을 반영합니다.

"일부 은행은 검토 프로세스를 단순화하고 심지어 시장 점유율을 장악하기 위해 '물질 미화'를 획득했습니다." Central Finance and Economics의 재무 학교 교수 인 Guo Tianyong은 신용 위반은 재무 위험을 증폭시킬뿐만 아니라 실제 경제에서 투기 행동을 장려 할 수 있다고 말했다. 그는 은행은 "최근의 승인 및 무시 관리"를 피하기 위해 더 엄격한 후 동적 모니터링 메커니즘을 확립해야한다고 제안했다.

높은 규제 압력이 계속되고 은행 규정 준수 문제가 심화됩니다

이 처벌은 "신중한 사업 규칙의 심각한 위반"을 포함하는 은행 감독 및 행정법 46 조에 근거합니다. 최근 몇 년 동안 금융 규제 당국은 은행 비즈니스 준수에 대한 요구 사항을 지속적으로 증가 시켰습니다. 2023 년에만 Citic Bank의 전체 시스템은 성과 평가의 비준수 및 관련 대출 관리의 결함과 같은 56 건의 문제에 대해 2 억 2 천 5 백만 위안의 놀이터 토토 부과하여 그해 가장 높은 단일 벌금에 대한 기록을 세웠습니다.

Citic Bank Wuhan Branch의 170 만 위안 벌금은 현지 감독의 정규화 된 척도 일뿐 만 아니라 비즈니스 확장과 위험 관리 사이의 은행의 균형 문제를 강조합니다. 업계 내부자들은 현지 지점의 경우 벌금의 금액이 낮지 않아 내부 인력 조정 및 지점의 비즈니스 프로세스 정류를 유발할 수 있다고 지적했습니다. 기본적으로 거버넌스 메커니즘을 개선하고 규정 준수 문화를 강화하는 방법은 여전히이 공동 재고 은행이 직면 한 주요 문제입니다.

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