이익을 위해 일부 은행은 법률 및 규정을 공개적으로 위반하고 예금자의 개인 정보를 유출하고 꽁 머니 토토 회사와 공모하여 예금을 속입니다. 그들의 외모는 너무 못 생겼다.
▲ 2 월 20 일, Wuhan Yangtze River New District Branch의 New District Branch는 프론트 데스크에서 예금자를 수령 한 두 사람은 Xintai Life Insurance Company의 영업 직원이었습니다. Han Futao의 사진, 베이징 뉴스 기자
언젠가 은행에 저장된 돈이 갑자기 "꽁 머니 토토"이된다는 것을 알게되면, 실수로 잘못된 것을 입금 한 것이 아니라 함정에 빠지는 것입니다. 소위 "예금으로 꽁 머니 토토으로 바뀌는"것은 실제로 은행과 꽁 머니 토토 회사가 예금을 속이는 공동 설립입니다.
올해 2 월, 베이징 뉴스의 기자는 은행 지점이 불법적으로 꽁 머니 토토 회사 영업 담당자를 도입하고 예금자에게 꽁 머니 토토을 판매하는 은행 직원 인 척 할 수 있음을 발견했습니다. 또한,이 영업 사원은 의도적으로 꽁 머니 토토 수익을 과장하고 불리한 꽁 머니 토토 조건을 숨길 것입니다. 은행은 예금자의 개인 정보를 유출하고 예금자의 이름, 연락처 정보 및 입금 정보를 꽁 머니 토토 회사에 제공했습니다.
은행 홀에서 예금자에게 사업을 소개 한 직원이 꽁 머니 토토 회사가 은행에 보낸 꽁 머니 토토 판매원 일 수 있다고 생각했을 것입니다. 은행과 꽁 머니 토토 회사는 높은 이자율을 미끼로 사용하기 위해 공모하여 돈을 구매 꽁 머니 토토을 저축하려는 예금자가 멍청하게 만들었습니다. 꽁 머니 토토 회사가 돈을 벌면 은행은 "각 수준"에서 킥백을받을 수 있으며, 두 당사자는 이해 공동체를 형성했지만 예금자는 수확 된 파인이되었습니다.
보고서에서, 최근 몇 년 동안 그러한 사건이 일반적이며 다른 지역에서도 비밀리에 존재했으며 관련 당사자의 대부분은 중년 및 노인입니다. 그 중 노인은 사기의 가장 어려운 지역이 될 가능성이 더 높습니다. 은행에 대한 자연스러운 신뢰와 정보 비대칭 성과 재정적 지식 부족과 함께 노인은 종종 가짜 은행 직원의 말에 의해 혼란스러워서 함정에 빠질 가능성이 더 높습니다. 이전에는 "70 세의 남자가 2 백만 위안을 입금했지만 그의 예금은 꽁 머니 토토이되었다"와 같은 소식과 "55 세의 남자는 연금에 10 만 위안을 입금했다고 주장했다"고 언론에서 자주 보였다.
이론적으로, 꽁 머니 토토 회사가 은행의 광범위한 보장을 통해 잠재 고객에게 꽁 머니 토토 상품을 판매하는 시장 행동입니다. 우리 국가의 꽁 머니 토토법 및 기타 관련 법률 및 규정에 따르면, 파트 타임 꽁 머니 토토 기관으로서 은행은 해당 자격을 취득한 후에 합법적으로 꽁 머니 토토 상품을 판매 할 수 있습니다. 그러나 이것은 자발성, 성실성 및 준수의 원칙을 엄격히 준수해야합니다.
중국 은행 및 꽁 머니 토토 규제위원회의 전 사무소가 발행 한 "상업 은행 에이전시 꽁 머니 토토 사업 관리에 관한 규정"에 따르면 상업 은행은 꽁 머니 토토 회사 직원 및 기타 비상업적 은행 실무자가 상업 은행 사업 구내에서 꽁 머니 토토 판매 관련 활동에 참여할 수 있도록 허용하지 않아야합니다.
그러나 보고서에서 꽁 머니 토토 회사와 은행이 분명히 노선을 넘어 섰다는 것을 알 수 있습니다. 꽁 머니 토토 회사 직원은 은행 지점에 파견되었으며 은행의 재무 관리자가 "잘 일하라는"지시를 받았습니다. 그리고 은행 직원을 사칭하고, 의도적으로 "꽁 머니 토토"을 피하고, "은폐,"꽁 머니 토토 중간에서 철수에 큰 손실이있을 것 ","이중 레코드 "정책 허점, 소위 자발성, 무결성 및 준수 원칙을 활용하는 것과 같은 다양한 운영으로 판단됩니다.
꽁 머니 토토 회사는 이익 추구의 충동에 따라 규정을 위반하고 예측할 수 없게되며 당연히 법과 규정의 처벌을 피할 수는 없습니다. 그러나 이익을 위해 은행은 그 명성을 무시하고, 법률과 규정을 맹렬히 위반하고, 예금자의 개인 정보를 유출했으며, 꽁 머니 토토 회사와 함께 예금자를 속였다. 먹기에는 너무 못 생겼으며, 소비자의 신뢰를 실망 시켰으며 자체 서명을 부수 었습니다.
은행 내에서 꽁 머니 토토 판매에 대한 다양한 혼란에 대한 응답으로 2023 년 3 월, 중국 은행 및 꽁 머니 토토 규제위원회는 "은행 및 꽁 머니 토토 및 꽁 머니 토토 기관의 소비자 권리와 이익 보호에 관한 규정을 발행하고 발행했습니다. 이는 은행 및 꽁 머니 토토 제도가 소비자의 권리를 보호하고, 소비자를 보호하는 주된 권리를 보호하고, 꽁 머니 토토에 대한 지분을 보호하고, 꽁 머니 토토에 대한 관심을 지키고 있으며, 이는 소비자를 보호합니다. 디자인, 정보 공개 및 판매, 오해의 소지가있는 홍보, 강제 번들, 불합리한 청구 등을 금지하고 소비자의 알 권리, 독립적으로 그리고 공정한 거래에 대한 권리를 보호합니다.
그러나 이번에 노출 된 혼란에서 판단하면 꽁 머니 토토 회사와 개별 은행은 이미 그들이받을 자격이있는 책임과 그들이 준수하는 규정을 남겼습니다. 이와 관련하여 관련 관리 기관은 구현 수준에서 더 세심하고 세심한 규제 조치를 취해야합니다.
예를 들어, 침투 감독 개혁을 수행하고 전처리 예방 조치, 프로세스 모니터링 및 후 프로세스 책임을 구축합니다. 특히, 우리는 빅 데이터 기술을 도입하고, 자금 흐름을 실시간으로 추적하고, 은행과 꽁 머니 토토 회사 간의이자 이전 체인을 줄이는 데 중점을 두어야합니다.
실제로, 꽁 머니 토토 회사와 은행 간의 불법 협력은 거의 국가 내에서 열린 비밀이되었습니다. 이와 관련하여, 규정을 여러 번 위반하는 실무자들에게 평생 업계 금지령을 부과하고 "블랙리스트"를 공개적으로 폭로하고 심각하게 처벌하는 위반을함으로써 위험 방어선을 구축하는 것이 좋습니다.
또한, 중년 및 노인 그룹에 대한 꽁 머니 토토 지식을 더욱 대중화하고, 위험 경고를 강화하며, 속임수를 방지하기 위해 자신의 재정적 문해력을 향상시켜야합니다.
간단히 말해서, 그러한 혼란의 재검토는 예금자, 특히 노인들이 더 이상 개별 은행과 꽁 머니 토토 회사가 신중하게 설계된 사기에 갇히지 않을 것임을 보여줍니다. 관련 감독은 치아를 키우고보다 단단하고 실용적인 조치를 취해야합니다. 이 노출에 관련된 은행 및 꽁 머니 토토 회사는 법률 및 규정에 따라 다른 사람에게 경고를 제공하기 위해 심각하게 처벌해야합니다.
작성/베이징 뉴스 해설자 Chi Daohua