국내 전염병이 통제되었습니다. 이전에 영향을 받았던 Hubei Province의 은행의 운영 조건은 점차 회복되었습니다. 그러나 기자는 시안 농촌 상업 은행의 이익 상황이 크게 향상되지 않았다는 것을 알았습니다. 올해 첫 3/4 분기에 매출과 순이익이 감소했으며, 후베이 지방의 은행들 사이에서 순이익의 감소는 3/4 분기 보고서를 공개했습니다.
올해 첫 9 개월 동안 사설 토토 Rural Commercial Bank가 발표 한 재무 보고서에서 은행의 순이자 소득은 40% 급락하여 14.76%의 수익이 감소했습니다. 또한 자산 손상 손실이 점차 증가함에 따라 은행의 순이익 공간이 지속적으로 압축되어 작년 같은 기간보다 35.23% 감소했습니다. 동시에, 은행은 자산 품질에 대한 압력과 장기 대출 농도와 같은 개발 병목 현상에 직면하고 있습니다.
지분 측면에서, 사설 토토 Rural Commercial Bank의 지분 서약 비율은 상대적으로 높으며 총 서약은 총 주식 자본의 30% 이상을 차지합니다. 사설 토토 Zhihe Real Estate Development Co., Ltd. 및 Hubei Jingbao Agriculture Development Co., Ltd.는 은행에서 두 번째로 큰 주주가 사설 토토 Rural Commercial Bank의 모든 주식을 약속했습니다. 또한, 여섯 번째, 일곱 번째 및 8 번째로 큰 주주들도 은행의 주식을 높은 비율로 약속했습니다.
재무 보고서가 발표 된 직후 사법 문서 네트워크는 사설 토토 Rural Commercial Bank와 관련된 판결을 공개했다고 언급 할 가치가 있습니다. 이 문서는 사설 토토 Kaixiang Real Estate Development Co., Ltd.가 거짓 엔지니어링 건설, 구매 및 판매 계약, 상업용 주택 판매 계약 등을 통해 6,700 만 위안의 사설 토토 Rural Commercial Bank를 사기로 대출 한 후 13.123 백만 위안이 회복되지 않았다.
순이자 소득이 42.73%감소했습니다
홍보 정보는 사설 토토 Rural Commercial Bank가 Hubei Rural Credit Union의 이전 사설 토토 사무소와 사설 토토 City의 Xian'an 지구의 농촌 신용 조합 협동 조합을 기반으로 공동 재판 상업 은행임을 보여줍니다. 2013 년 10 월 18 일에 상장 및 개장했습니다. 2019 년 말 현재 사설 토토 Rural Commercial Bank는 27 개의 비즈니스 아울렛을 보유하고있어 비즈니스 아울렛과 사설 토토의 대부분의 직원을 보유한 은행이되었습니다.
2020 년 9 월 말 기간 동안, 사설 토토 Rural Commercial Bank의 총 자산은 15,574 억 위안, 연초부터 24,41 억 위안의 증가였으며, 총 부채는 14.936 억 위안으로 14 억 9 천만 건의 증가로 약 19,936 억 위안이 증가했습니다. 총 소유주의 지분은 6 억 6,300 만 위안으로 연초보다 6.16% 증가했습니다.
그러나 기자는 전통적인 예금 및 대출 사업의 관점에서, 사설 토토 Rural Commercial Bank의 예금 성장 추세는 상대적으로 우수하지만 대출 사업의 성장률은 약하다는 것을 알았습니다.
2019 년에, 은행은 예금에 1,600 억 위안을 추가 한 반면, 총 새로운 대출의 총 금액은 5 억 5 천만 위안이었으며 8%미만의 증가입니다. 사설 토토 Rural Commercial Bank의 지역 지역에서의 배출구 및 마케팅 노력의 광범위한 분배 덕분에 은행의 예금 성장률은 올해 첫 3/4 분기에 두 자리 수의 성장을 계속 유지했습니다. 재무 보고서에 따르면 올해 9 월 30 일 현재, 사설 토토 Rural Commercial Bank의 예금 잔고는 1,767 억 위안으로, 연초부터 162 억 2 천 2 백만 위안의 증가로 16.00%증가했습니다. 대출 잔고는 6960 억 위안으로, 연초부터 4 억 9,900 만 위안의 증가였으며, 성장률은 7.72%, 예금 성장률의 절반보다 적습니다. 예금-류 비율 측면에서 작년 말 은행의 대출은 예금의 63.69%를 차지했으며 올해 9 월 말 까지이 비율은 60% 미만으로 떨어졌습니다.
전통적인 예금 및 대출 사업의 부진성 뒤에 은행의 수익 구조도 조용히 변화하고 있습니다.
2018 년에, 사설 토토 Rural Commercial Bank의 영업 소득은 3 억 8 천만 위안이었으며 그 중 순이자 소득은 1 억 8 천만 위안이고 투자 수입은 1 억 9 천만 위안이었습니다. 2019 년 말, 은행의 투자 소득은 2 억 2 천 2 백만 위안으로 증가한 반면, 순이자 소득은 1 억 4,100 만 위안으로 하락하여 전년 대비 5.39% 감소했습니다.
2020 년의 첫 3/4 분기에 시안 농촌 상업 은행의 순이자 소득은 크게 줄어들 었으며, 그 중이자 소득은 작년 같은 기간에 비해 7.96% 감소한 2 억 6,600 만 위안이며,이자 지출은 13.41% 증가한 2 억 6 천만 위안으로 증가했습니다. 두 사람은 함께 순이자 소득을 6,300 만 위안으로 압축하여 전년 대비 42.73% 감소하여 은행 수익의 27.16%에 불과했습니다. 같은 기간에 사설 토토 Rural Commercial Bank의 투자 소득은 1 억 6,700 만 위안이었으며 기여 소득의 비율은 크게 증가했지만 성장률은 6%미만이었습니다. 순이자 소득이 급격히 감소함에 따라 올해 첫 9 개월 동안 은행의 영업 소득은 작년 같은 기간에 비해 14.34% 감소했으며, 순이익은 전년 대비 35.23% 감소했습니다.
대출 농도는 규제 빨간색 라인을 초과
비 성능 대출 비율은 은행의 자산 품질을 어느 정도 반영 할 수 있습니다. 2017 년부터 2019 년까지 시안 농촌 상업 은행의 비 실적이 매년 상승하여 각각 2.67%, 3.74%및 3.98%에 이르렀으며 같은 기간 동안의 조항 적용 범위는 229.10%, 169.32%및 132.83%였습니다. 자산 품질이 감소하는 동안 사설 토토 Rural Commercial Bank의 위험 저항 능력도 약화되고 있습니다.
2020 년에, 전염병은 사설 토토 Rural Commercial Bank의 자산 품질의 악화를 가속화했습니다. 올해 3 월 말 현재 은행의 비 실적 대출 비율은 4.13%에 이르렀으며 작년 말부터 0.15%포인트 증가했습니다. 은행의 대출 고객은 주로 부동산, 기계 제조, 농업 생산 및 개별 산업 및 상업 가구와 같은 민간 기업에 집중되어 있으며 주로 건설중인 토지, 부동산 및 프로젝트로 주로 담보 대출을 제공하여 부동산 관련 산업에서 시안 농촌 상업 은행의 위험 노출을 증가시킵니다.
미래 예측 지표 중심의 대출의 관점에서 사설 토토 Rural Commercial Bank의 잠재적 신용 위험도 걱정하고 있습니다. 현재, 사설 토토 Rural Commercial Bank는 교장 및 대출 갱신, 전염병 기간 동안 신규 및 오래된 대출을 빌려서 대출에주의를 기울여 대출과 같은 대출을 양도했습니다. 올해 3 월 말 현재 은행의 대출에 대한 관심의 비율은 31.46%에 이르렀으며, 이는 작년 말보다 2.38%포인트 증가했습니다. 대출에 대한 관심의 비율은 같은 산업의 평균 수준을 훨씬 초과했습니다.
또한, 사설 토토 Rural Commercial Bank의 대출 집중 관련 지표도 숨겨진 위험이 있음을 지적해야합니다. 최근 몇 년 동안 은행의 대출 집중은 오랫동안 높은 상태로 유지되었으며, 상위 10 위와 단일 커스토머의 대출 비율은 상승 추세를 유지했습니다. 2017 년부터 2019 년까지 상위 10 개 고객의 대출 비율은 각각 65.34%, 71.56%및 79.84%였습니다. 같은 기간 동안, 단일 최대 고객의 대출 비율은 각각 9.12%, 9.08%및 13.53%였다. 올해 3 월 말 현재, 위의 두 지표는 감소했지만 69.54%와 12.75%에 도달했지만 규제 당국이 설정 한 "≤50%"및 "≤10%"의 표준 값보다 여전히 높습니다.
이와 관련하여, 동양 금융 청은 2020 년 추적 및 등급 보고서에서 사설 토토 Rural Commercial Bank의 산업 구조 조정과 전염병의 조정으로 인해 은행의 관심의 대출 및 비 성과 대출 비율의 비율이 높은 수준이며 신용 자산의 품질은 압력을 받고 있다고 지적했다. 은행의 신용 비즈니스 산업 집중력과 고객 집중력은 여전히 높으며 신용 위험 다각화 효과는 약합니다. 추적 기간 동안 신용 자산의 품질이 하락하여 은행의 조항 적용 범위 비율이 크게 감소했으며 위험 보상 능력은 평균입니다. 이자율 확산 및 하락 자산 품질과 같은 요인으로 인해 은행의 수익성은 향후 하락 압력을받을 것으로 예상됩니다.
주식 서약 비율은 30%를 초과합니다
2019 년 말에, 사설 토토 Rural Commercial Bank의 유급 자본은 3 억 위안이었습니다. 주식 구조의 관점에서, 주주는 주로 사립 기업과 자연인으로 구성되며, 상위 10 명의 주주의 주주 비율은 65.89%이며 실제 컨트롤러는 없습니다.
올해 3 월 말에, 주주 비율이 5% 이상인 사설 토토 Rural Commercial Bank의 주주는 Hubei 사설 토토 Rural Commercial Bank Co., Ltd.의 노동 조합위원회였으며, 주식의 11.56%를 보유하고 있습니다. 사설 토토 Zhihe Real Estate Development Co., Ltd., 주식의 10%를 보유하고 있습니다. Hubei Nanchu Construction Engineering Co., Ltd., 주식의 10%를 보유하고 있습니다. Hubei Jingbao Agriculture Development Co., Ltd., 주식의 10%를 보유하고 있습니다. Hubei Jiyu Rural Commercial Bank Co., Ltd., 주식의 10%를 보유하고 있습니다.
리포터는 시안 농촌 상업 은행의 지분 서약의 비율이 상대적으로 높으며, 상위 10 명의 주주 중 5 명은 자본을 약속했다는 것을 알았습니다. 구체적으로, 그것은 사설 토토 Zhihe Real Estate Development Co., Ltd., Hubei Jingbao Agriculture Development Co., Ltd., Hubei Weichuang Real Estate Co., Ltd., Hubei 사설 토토 Yuanxin Industrial Co., Ltd., Ltd., Ltd., Ltd. 사설 토토 Rural Commercial Bank의 총 주식 자본의 30.33%.
또한, 사설 토토 Rural Commercial Bank의 많은 주요 주주들의 주요 사업은 부동산 산업과 건설 산업과 관련이 있습니다. Tianyan Check에 따르면 은행 주주의 주요 사업은 사설 토토 Zhihe Real Estate Development Co., Ltd., Hubei Nanchu Construction Co., Ltd., Hubei Weichuang Real Estate Co., Ltd., Hubei 사설 토토 Yuanxin Industrial Com, Ltd. 및 Hubei Guoli Decoration Co., Ltd.
사설 토토 Rural Commercial Bank의 재무 보고서가 공개 된 직후, 판결 문서 네트워크는 또한 은행과 관련된 판결을 발표했으며, 이는 사설 토토 Rural Commercial Bank가 부동산 회사에 의해 대출을 속이고 5,300 만 위안을 회수하지 않았다는 것을 보여 주었다.
범죄 판결에 따르면 2011 년부터 2013 년까지 사설 토토 Kaixiang Real Estate Development Co., Ltd. (이하 "Kaixiang Company"라고 함)는 사설 토토 City의 226 Jingui Road에서 Kaixiang Garden Real Estate 프로젝트를 개발했습니다. 자금 부족으로 인해 회사의 내부 직원과의 허위 엔지니어링 건설, 구매 및 판매 계약에 서명했으며, 다른 사람들의 신원 정보를 대출하여 거짓 상업용 주택 판매 계약 등에 서명하고 사설 토토 Rural Commercial Bank의 총 6,700 만 위안을 연속적으로 빌렸습니다. 대출이 만료 된 후, 사설 토토 Rural Commercial Bank는 Kaixiang Company의 대출의 총 1 억 3,1253 백만 위안 만 회수했으며 53.8847 백만 위안은 여전히 회수되지 않았다.
기자는 사설 토토 Rural Commercial Bank와의 수익성을 향상시키는 방법과 대출 조정 여부에 대해 여러 번 시도했지만 언론 시간 기준으로 상대방의 답변은받지 못했습니다.